Разрешение Чувашского УФАС РФ от 18.11.2010 г № Б/Н
ОАО «Промсвязьбанк»
ул. Смирновская, д.10,
стр. 22,
г. Москва
Е.М. Федотовой
пр. Мира,
д.98, кв. 3,
г. ЧебоксарыРезолютивная часть решения оглашена 11 ноября 2010 г.
Решение изготовлено в полном объеме 17 ноября 2010 г.
Комиссия Чувашского УФАС России по рассмотрению дел по признакам нарушения законодательства о рекламе в составе:
председатель Комиссии – зам. руководителя Управления Федеральной антимонопольной службы по Чувашской Республике - Чувашии А.А. Гаврилов;
члены Комиссии:
Л.А. Железина – начальник отдела естественных монополий и рекламы;
Г.Ф. Леонтьева – специалист-эксперт отдела естественных монополий и рекламы,
рассмотрев дело N 44-Р-2010, возбужденное по факту распространения на остановке «ул. Афанасьева» по Московскому проспекту г. Чебоксары распространяется наружной реклама ОАО «Промсвязьбанк», содержащей признаки нарушения части 7 статьи 5, части 3 статьи 28 Федерального закона «О рекламе»,
в присутствии представителя лица, в действиях которого содержатся признаки нарушения законодательства о рекламе – Шаповалова С.В. (доверенность № 1773 от 26.10.2010 г.),
Установила:
осуществляя контроль за соблюдением требований, определенных Федеральным законом «О рекламе» ОАО «Промсвязьбанк» на основании заявления гр. Федотовой Е.М. от 14.10.2010 г., Чувашским УФАС России установлено, что на остановке «ул. Афанасьева» по Московскому проспекту г. Чебоксары распространяется наружная реклама ОАО «Промсвязьбанк» следующего содержания:
«Промсвязьбанк. Мы с вами ремонтируем. Кредит от 14.9%* пр. Московский, д.16а (8352) 24 04 94 www.psbank.ru. Условия акции распространяются на Заемщиков, подавших анкету – заявление и пакет документов на получение кредита в Банке в период с 1 октября по 15 декабря 2010 г. Кредит на указанных условиях предоставляется в рамках программы особые отношения физическим лицам с минимальным доходом без вычета налогов – 70 000 руб., являющимися работниками компаний, признанных Банком отвечающим его требованиям. Ставка 14,9% применяется для срока кредитования 1-12 месяцев, полная стоимость кредита при сроке 12 месяцев составляет 21,6% годовых. Сумма кредита до 1500000 рублей (минимум 150000 рублей). Комиссия за резервирование средств для выдачи кредита 25% от суммы Кредита, минимум 2500 рублей. Можно выбрать иной срок кредитования в пределах 60 месяцев. Возможные процентные ставки: 15,9%, 16,9%, 17,6%, 17,9%, 18,6%, 18,9%, 20,6%. Требования к Заемщику и предоставляемым им документам Вы можете узнать по телефону 88005352020 (круглосуточно звонок по России бесплатный), в офисах Банка и на сайте www.psbank.ru ОАО «Промсвязьбанк» Генеральная лицензия Банка России № 3251».
Указанный текст рекламы сопровождается визуальным изображением ребенка и мужчины, держащего в руке кисть.
В соответствии с пунктом 1 статьи 3 Федерального закона «О рекламе», реклама определяется как информация, распространенная любым способом, в любой форме и с использованием любых средств, адресованная неопределенному кругу лиц и направленная на привлечение внимания к объекту рекламирования, формирование или поддержание интереса к нему и его продвижение на рынке.
Информация, распространяемая ОАО «Промсвязьбанк» направлена на формирование у потребителей желания воспользоваться услугами по кредитованию банка, привлекает внимание к данному кредитному продукту и вызывает интерес у неопределенного круга лиц. Таким образом, данная информация соответствует всем квалифицирующим признакам рекламы, определенным статьей 3 Федерального закона «О рекламе», поэтому является рекламой.
Общие требования к рекламе установлены в статье 5 Федерального закона «О рекламе», которые определяют, что реклама должна быть добросовестной и достоверной. Недобросовестная и недостоверная реклама не допускаются.
Частью 7 статьи 5 Федерального закона «О рекламе» определено, что не допускается реклама, в которой отсутствует часть существенной информации о рекламируемом товаре, об условиях его приобретения или использования, если при этом искажается смысл информации и вводятся в заблуждение потребители рекламы.
При этом в рекламе финансовых услуг существенной является не только информация, привлекательная для потребителя, но и информация, способная обмануть ожидания, сформированные у потребителей такой рекламой.
Частью 3 статьи 28 Федерального закона «О рекламе» установлено, что реклама услуг, связанных с предоставлением кредита, пользованием им и погашением кредита, содержащая хотя бы одно условие, влияющее на его стоимость, должна содержать все остальные условия, определяющие фактическую стоимость кредита для заемщика и влияющие на нее.
В случае если фактические условия, являющиеся существенной информацией для потребителей, способной обмануть их ожидания, сформированные рекламой, представлены в рекламе мелким либо нераспознаваемом шрифтом, не читаемом на значительном расстоянии, такая реклама может привести к искажению смысла рекламы и способствует введению в заблуждение потребителей, имеющих намерение воспользоваться рекламируемыми финансовыми услугами.
Размещение привлекательной для потребителя информации крупным шрифтом, а менее привлекательной информации – способом, затрудняющим ее восприятие (с учетом размера рекламной конструкции и шрифта текста рекламы, а также его местоположения), свидетельствуют о недобросовестности такой рекламы.
По результатам проверки установлено, что в наружной рекламе ОАО «Промсвязьбанк» привлекательная информация о кредитном продукте (кредит от 14,9%*) размещена крупным шрифтом и читается на значительном расстоянии.
В нижней части данной рекламы под значком * мелким шрифтом размещены условия проведения акции; сроки ее проведения; ограничения для желающих получить кредит от 14,9%: к месту работы, получаемому доходу; сроки, на которые можно получить кредит от 14,9%, полная стоимость кредита; максимальная и минимальная сумма кредита; комиссия за резервирование средств для выдачи кредита, возможные процентные ставки.
При этом особенности размещения рекламы (размещена на высоте, достигающей трех метров, что исключает возможность приблизиться к ней), а также свойств человеческого зрения восприятие текста рекламы кредитного продукта (кредит от 14,9%), исполненного мелким шрифтом в нижней части плаката, без специальных приспособлений значительно затруднено и не обеспечивает возможность воспринимать содержание рекламы.
Использование рекламодателем такого визуального приема в рекламе, как различный размер шрифта в размещаемой информации искажает действительный смысл информации, размещенной крупным шрифтом, и лишает возможности потребителей получить полный текст рекламы, а иные существенные условия предоставления кредита являются недоступными для потребителя.
Формальное присутствие в рекламе обозначенных условий, напечатанных мелким, нечитаемым шрифтом, не позволяет потребителю воспринимать данные сведения, не может рассматриваться как их наличие, поскольку реклама кредитного продукта (кредит от 14,9%) является наружной и направлена на импульсивное восприятие информации потребителями и содержит информацию, в которой выделено наиболее привлекательное для потребителя условие (минимальная процентная ставка по кредиту).
Кроме того, в рассматриваемой наружной рекламе содержится следующее условие получения «кредита от 14,9%»: «Кредит на указанных условиях предоставляется в рамках программы особые отношения физическим лицам с минимальным доходом без вычета налогов – 70 000 руб., являющимися работниками компаний, признанных Банком отвечающим его требованиям».
При этом сведения о том, какие именно компании признаны Банком, что означает «программа особые отношения» физическим лицам с минимальным доходом без вычета налогов – 70 000 руб.» в рекламе не указывается, в связи с чем потребитель вводится в заблуждение в отношении предлагаемого банковского кредита и возможности его получения.
Таким образом, наружная реклама «кредита от 14,9%» ОАО «Промсвязьбанк» не соответствует требованиям части 7 статьи 5, части 3 статьи 28 Федерального закона «О рекламе», поскольку в данной рекламе информация об условиях, определяющих фактическую стоимость кредита для заемщика и влияющих на нее, представлена не в полном объеме и размещена способом, затрудняющим ее восприятие, что может привести к искажению смыслы рекламы и способствует введению в заблуждение потребителей, имеющих намерение воспользоваться данной услугой по кредитованию.
В соответствии с приказом Чувашского УФАС России № 365 от 03.11.2010, проведена проверка рекламного продукта «Кредит от 14,9%» ОАО «Промсвязьбанк», размещенного на фасаде дома 16а по Московскому проспекту, в котором располагается операционный офис ОАО «Промсвязьбанк».
На момент проверки, 03 ноября 2010 г. распространялась реклама следующего содержания:
«Промсвязьбанк. Мы с вами ремонтируем Кредит от 14,9%. Московский пр., 16а, (8352) 24 04 94 www.psbank.ru».
Данная реклама сопровождается таким же изображением ребенка и мужчины, держащего в руке кисть, какое размещено на щите наружной рекламы на остановке «ул. Афанасьева».
Распространяемая реклама расположена в оконных проемах здания, занимаемого операционным офисом «Чебоксарский», с помощью средств стабильного территориального размещения, и содержит информацию, в которой выделено наиболее привлекательное для потребителя условие (минимальная процентная ставка по кредиту – от 14,9%), остальные условия, определяющие фактическую стоимость кредита для заемщика и влияющие на нее, в данной рекламе не указаны.
Таким образом, данная наружная реклама «кредита от 14,9%» ОАО «Промсвязьбанк» также не соответствует требованиям части 7 статьи 5, части 3 статьи 28 Федерального закона «О рекламе», поскольку в данной рекламе информация об условиях, определяющих фактическую стоимость кредита для заемщика и влияющих на нее, отсутствует.
В представленном ОАО «Промсвязьбанк» для исследования по кредитному продукту «кредит от 14,9%» типовом Кредитном договоре на потребительские цели, Комиссия также не установила обстоятельства предоставления кредита с процентной ставкой 14,9%, в частности, для какой категории заемщиков и на каких условиях ОАО «Промсвязьбанк» может предоставить кредит со ставкой 14,9%.
Представитель ОАО «Промсвязьбанк» Шаповалов С.В. о кредитном продукте (кредит от 14,9%) пояснил, что кредитный договор заполняется индивидуально для каждого заемщика.
Сообщил, что в соответствии с Протоколом № 16 совместного заседания Экспертного совета по применению законодательства о рекламе и секции по рынку банковских услуг Экспертного совета по защите конкуренции на рынке финансовых услуг от 04.10.2007 г., пени и штрафные санкции в рекламе финансовых услуг не должны указываться, так как они влияют на фактическую стоимость кредита для заемщика только в случае неисполнения заемщиком обязательств по возврату кредита, поэтому отсутствие в рассматриваемой рекламе сведений о начислении пени при задержке заемщиком обязательных платежей не является нарушением рекламного законодательства.
Пояснил, что рекламный щит по адресу: остановка «ул. Афанасьева», Московский пр-т, г. Чебоксары, расположен на открытом пространстве, текст сноски «*» в рекламном материале, касающийся условий предоставления кредита, может быть воспринят потребителями визуально без использования каких-либо специальных средств.
В рекламном материале использовался размер шрифта 140 пт (пунктов), который позволяет потребителю воспринять его на расстоянии, при этом Федеральный закон «О рекламе» не содержит каких-либо требований к размеру и иным параметрам шрифта размещаемой в рекламе финансовых услуг информации, что исключает обязанность кредитных организаций выполнять тексты рекламы в каком-то определенном размере.
Таким образом, ОАО «Промсвязьбанк» считает, что рекламный материал полностью соответствует требованиям Федерального закона «О рекламе».
Данный довод Комиссия считает несостоятельным, так как то обстоятельство, что в Федеральном законе «О рекламе» не прописан размер шрифта, не свидетельствует о том, что размер шрифта может быть любым, поскольку, как следует из положений статьи 5 Закона реклама должна быть добросовестной и достоверной и не должна вводить в заблуждение потребителя. Информация, указанная в рекламе мелким шрифтом, не может быть доведена до потребителя надлежащим образом, в связи с чем, потребитель вводится в заблуждение в отношении предлагаемой услуги.
В соответствии с пунктом 5 статьи 3 Федерального закона «О рекламе», рекламодатель – изготовитель или продавец товара либо иное определившее объект рекламирования и (или) содержание рекламы лицо.
В соответствии с Договором возмездного оказания услуг № 31 от 20.09.2010 г., заключенным между ООО «РА «Глобал-Траффик» (Исполнитель) и ОАО «Промсвязьбанк» (Заказчик), Исполнитель обязуется по заданию Заказчика оказать услуги по печати многоцветного изображения на баннерной ткани в количестве 18 кв.м.
В соответствии с Договором на предоставление услуг по размещению рекламной информации от 15.09.2010 г., заключенным между ИП Тюриным А.Ю. (Исполнитель) и ОАО «Промсвязьбанк» (Заказчик), Исполнитель по поручению Заказчика размещает рекламную информацию Заказчика на рекламных конструкциях в г. Чебоксары.
Таким образом, содержание рекламы определялось ОАО «Промсвязьбанк» и в смысле пункта 3 статьи 3 Федерального закона «О рекламе» ОАО «Промсвязьбанк» является рекламодателем.
Часть 6 статьи 38 Федерального закона «О рекламе» устанавливает ответственность рекламодателя за нарушение требований, определенных частью 7 статьи 5, частью 3 статьи 28 Федерального закона «О рекламе».
Комиссия, изучив материалы дела, заслушав представителя ОАО «Промсвязьбанк», пришла к выводу о нарушении требований части 7 статьи 5, части 3 статьи 28 Федерального закона «О рекламе» в наружной рекламе услуг по кредитованию, оказываемых обществом, распространенной на ост. «Афанасьева» в октябре т.г., а также о нарушении требований части 7 статьи 5, части 3 статьи 28 Федерального закона «О рекламе» в рекламе, распространенной в оконных проемах здания, занимаемого операционным офисом «Чебоксарский», с помощью средств стабильного территориального размещения.
В соответствии с пунктом 4 статьи 3 Федерального закона «О рекламе», реклама, не соответствующая требованиям законодательства Российской Федерации, является ненадлежащей.
Учитывая вышеизложенное и руководствуясь частью 2 статьи 33, частью 1 статьи 36 Федерального закона «О рекламе» и в соответствии с пунктами 37-42 Правил рассмотрения антимонопольным органом дел, возбужденных по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе, Комиссия
Решила:
1.Признать ненадлежащей наружную рекламу услуг по кредитованию, оказываемую ОАО «Промсвязьбанк», распространенную на ост. «ул. Афанасьева» (Московский пр., г. Чебоксары), в связи с нарушением требований, определенных частью 7 статьи 5, частью 3 статьи 28 Федерального закона «О рекламе».
2.Признать ненадлежащей наружную рекламу услуг по кредитованию, оказываемую ОАО «Промсвязьбанк», распространенную в оконных проемах здания, занимаемого операционным офисом «Чебоксарский», с помощью средств стабильного территориального размещения в связи с нарушением требований, определенных частью 7 статьи 5, частью 3 статьи 28 Федерального закона «О рекламе».
3.Выдать ОАО «Промсвязьбанк» предписание о прекращении нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе.
4.Передать материалы дела уполномоченному должностному лицу Чувашского УФАС России для возбуждения дела об административном правонарушении, предусмотренном статьей 14.3 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.
Решение может быть обжаловано в арбитражный суд в порядке, предусмотренном статьей 198 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Председатель Комиссии
А.А. Гаврилов
Члены Комиссии
Л.А. Железина
Г.Ф. Леонтьева
Приложения
2010-11-18 Приложение к Разрешению от 18 ноября 2010 года № Б/Н Предписание